С 1 января 2026 года Bürgergeld в Германии больше не приходит чеком - только на банковский счет с IBAN. Если ты украинец с временной защитой и до сих пор не открыл счет в немецком банке - пора разобраться, как это сделать быстро и без лишних нервов.
Что такое Basiskonto и почему банк не может тебе отказать¶
Basiskonto (базовый счет) - это банковский счет, который по немецкому закону (Zahlungskontengesetz, ZKG) обязан открыть любой банк, предлагающий счета для физических лиц. Это касается и Sparkasse, и Deutsche Bank, и Commerzbank, и Volksbank.
Кто имеет право на Basiskonto:
- Любой, кто легально находится в ЕС - а это включает украинцев с §24 AufenthG (временная защита)
- Люди без постоянного места жительства
- Беженцы и просители убежища
- Лица с Duldung (толерантное пребывание)
По сути, если у тебя есть любой документ от немецкого органа власти (Fiktionsbescheinigung, Anlaufbescheinigung, Meldebescheinigung) - банк обязан открыть тебе счет. Отказал? У тебя есть право пожаловаться в BaFin (Федеральное управление финансового надзора), и они заставят банк это сделать.
Что можно делать с Basiskonto¶
- Переводить деньги (Überweisung)
- Получать зарплату и социальные выплаты (Bürgergeld, Kindergeld, Elterngeld)
- Оплачивать счета через Lastschrift (автоматическое списание)
- Снимать наличные в банкоматах
- Платить картой в магазинах и онлайн
- Пользоваться онлайн-банкингом и мобильным приложением
Чем Basiskonto отличается от обычного Girokonto¶
Единственное существенное отличие - с Basiskonto банк не обязан давать тебе Dispo (овердрафт, то есть возможность уйти в минус). Ты можешь тратить только те деньги, которые есть на счете. Для большинства - это даже плюс, потому что случайно в долги не залезешь.
Если банк предлагает онлайн-банкинг для обычных клиентов - он обязан предложить его и для Basiskonto. То есть мобильное приложение, переводы онлайн, пуш-уведомления - все это ты получишь.
Какие документы нужны для открытия счета¶
Для украинцев с временной защитой BaFin упростил требования еще в 2022 году. Вот что тебе понадобится:
Вариант 1: Есть загранпаспорт¶
- Загранпаспорт Украины (биометрический или старого образца)
- Один из документов от немецкого органа: Meldebescheinigung (справка о регистрации), Fiktionsbescheinigung или Aufenthaltserlaubnis по §24
Это самый простой вариант - большинство банков откроет счет за одно посещение.
Вариант 2: Есть только внутренний паспорт (ID-карта)¶
- Внутренний паспорт (ID-карта) - подходит для открытия именно Basiskonto
- Meldebescheinigung или Fiktionsbescheinigung
Обрати внимание: некоторые банки могут попросить дополнительно Anlaufbescheinigung (справку из пункта регистрации беженцев). Это не проблема, просто возьми с собой.
Вариант 3: Документы утеряны из-за войны¶
Даже без паспорта ты имеешь право на Basiskonto. Но нужно больше документов от немецких органов:
- Ankunftsnachweis (подтверждение прибытия)
- Fiktionsbescheinigung
- Meldebescheinigung
BaFin официально подтвердил: утеря документов из-за войны не является основанием для отказа в открытии счета.
Если тебе нужно восстановить утерянные документы - читай нашу статью про восстановление документов, уничтоженных из-за войны.
Какой банк выбрать: сравнение вариантов¶
Sparkasse - самый популярный выбор среди украинцев¶
Около 300 000 украинцев открыли счета именно в Sparkasse. И на это есть причины:
- Филиалы буквально везде - больше 12 000 по всей Германии
- Мобильное приложение работает на украинском языке
- Сотрудники привыкли работать с беженцами и знают процедуру
- Некоторые региональные Sparkassen предлагают бесплатное обслуживание для украинцев в первый год
Минус: Basiskonto в Sparkasse стоит от 3 до 8,50 евро в месяц в зависимости от региона.
Онлайн-банки: DKB, N26, ING¶
| Банк | Стоимость | Особенности |
|---|---|---|
| Sparkasse | 3-8,50 евро/мес | Филиалы везде, приложение на украинском, опыт работы с беженцами |
| DKB | бесплатно (от 700 евро поступлений) | Онлайн-банк, хорошие условия, но нужна Anmeldung |
| ING | бесплатно (от 700 евро поступлений), иначе 4,90 евро/мес | Крупная онлайн-платформа |
| N26 | бесплатно (базовый тариф) | Можно открыть без Anmeldung, но нужен адрес для доставки карты |
| Norisbank | бесплатно (от 500 евро поступлений), иначе 3,90 евро/мес | Дочка Deutsche Bank, широкая сеть банкоматов |
| Commerzbank | 0 евро (при активном использовании) или 4,90 евро/мес | Филиалы в большинстве городов |
Wise и Revolut - как дополнительная опция¶
Wise и Revolut - это не банки в классическом понимании (у них нет немецкой банковской лицензии), но могут быть полезны как дополнительный счет:
- Открываются полностью онлайн
- Низкие комиссии за переводы в Украину
- Но: некоторые Behörden (госорганы) могут не принимать их IBAN для социальных выплат. Для Bürgergeld, Kindergeld и Elterngeld лучше иметь счет в классическом немецком банке
Предупреждение насчет N26¶
В 2022 году N26 без предупреждения заблокировал счета более 100 клиентов, среди которых были и украинские беженцы. Одна женщина потеряла доступ к 15 000 евро. Банк объяснил это антиотмывочными проверками. Если выбираешь N26 - не держи все сбережения на одном счете.
Сколько стоит Basiskonto¶
Basiskonto не обязательно бесплатный. По данным Finanztip, стоимость колеблется от 0 до 100 евро в год (то есть от 0 до 8,50 евро в месяц).
Что входит в стоимость:
| Услуга | Обычно включено | Может быть дополнительно |
|---|---|---|
| Ведение счета | базовая комиссия | - |
| Girocard (дебетовая карта) | да | иногда 5-15 евро/год |
| Онлайн-банкинг | да | - |
| Снятие наличных в банкоматах своей сети | да | - |
| Снятие наличных в чужих банкоматах | иногда ограничено | 2-5 евро за операцию |
| Переводы (Überweisung) | да | - |
Сравнить цены всех банков можно на официальном портале BaFin: kontenvergleich.bafin.de.
Если ты получаешь Bürgergeld и тебе сложно платить за счет - сообщи об этом в Jobcenter. Они могут учесть эти расходы.
Нужен ли перевод документов для открытия счета¶
Короткий ответ: для открытия счета обычно нет. Но есть ситуации, где перевод пригодится.
Когда перевод НЕ нужен¶
- Загранпаспорт - банк считывает данные сам
- Meldebescheinigung - она уже на немецком
- Aufenthaltserlaubnis - тоже на немецком
- Steuer-ID - просто номер
Когда перевод может понадобиться¶
- Справка о доходах из Украины - если хочешь открыть обычный Girokonto (не Basiskonto) и банк просит подтверждение доходов
- Свидетельство о браке - если открываешь совместный счет и банк просит подтверждение
- Доверенность - если кто-то другой открывает счет от твоего имени (например, для пожилого родственника)
Для таких случаев нужен заверенный перевод (beglaubigte Übersetzung) от присяжного переводчика. Найти его можно на justiz-dolmetscher.de.
На ChatsControl можешь заказать заверенный перевод документов онлайн - без очередей и поездок.
Пошаговая инструкция: от нуля до IBAN¶
Шаг 1: Собери документы¶
Минимальный набор: паспорт + Meldebescheinigung (или другой документ от Behörde). Бери с собой все, что есть - лучше принести лишнее, чем ездить дважды.
Шаг 2: Выбери банк¶
Если хочешь минимум проблем - иди в Sparkasse. Если хочешь сэкономить - посмотри онлайн-банки. Сравни условия на kontenvergleich.bafin.de.
Шаг 3: Приди в отделение (или подай заявку онлайн)¶
В Sparkasse - приходишь с документами, говоришь “Ich möchte ein Basiskonto eröffnen” (я хочу открыть базовый счет). Если не говоришь по-немецки - возьми кого-то, кто может переводить, или позвони заранее и спроси есть ли англоговорящий сотрудник.
Для онлайн-банков (N26, DKB) - проходишь видеоверификацию с паспортом.
Шаг 4: Подпиши договор¶
Банк даст тебе договор (Kontovertrag). Обязательно спроси:
- Сколько стоит обслуживание в месяц
- Есть ли комиссия за снятие наличных
- Какие лимиты на переводы
Если не понимаешь - не подписывай пока не разберешься. Попроси копию домой и покажи кому-то, кто знает немецкий.
Шаг 5: Получи карту и доступ к онлайн-банкингу¶
Girocard (дебетовая карта) обычно приходит по почте в течение 5-10 рабочих дней. PIN-код - отдельным письмом. Онлайн-банкинг активируется сразу или после получения карты.
Сроки¶
Банк имеет 10 рабочих дней на рассмотрение заявки на Basiskonto. Если через 10 дней ответа нет - напомни. Если отказали - требуй письменный отказ и подавай жалобу в BaFin.
Типичные проблемы и как их решить¶
“Банк говорит, что не открывает Basiskonto”¶
Это нарушение закона. Каждый банк, который предлагает счета для физических лиц, обязан открыть Basiskonto. Скажи это сотруднику, попроси поговорить с менеджером. Если не помогло - подавай жалобу в BaFin.
“Меня просят документы, которых у меня нет”¶
Если у тебя нет загранпаспорта из-за войны - объясняй это. BaFin официально разрешил открытие счетов для украинских беженцев без загранпаспорта. Покажи Ankunftsnachweis или Fiktionsbescheinigung.
“Счет открыли, но заблокировали через несколько месяце┶
Такое бывает в онлайн-банках (N26, Revolut) из-за антиотмывочных проверок (AML). Причина обычно в том, что банк не смог верифицировать данные. Совет: сохраняй квитанции, не получай подозрительно большие суммы наличными, держи основной счет в классическом банке (Sparkasse, Volksbank).
“Jobcenter просит IBAN, а счета еще нет”¶
Объясни ситуацию Sachbearbeiter (сотруднику Jobcenter). Пока счет открывается - попроси временное решение. В крайнем случае Jobcenter может выдать разовую выплату наличными или чеком (хотя с 2026 года это стало сложнее).
Где получить помощь¶
- Verbraucherzentrale (центр защиты потребителей) - бесплатная консультация по банковским счетам
- Handbook Germany - информация о банковских счетах на украинском
- BaFin - официальная информация о Basiskonto и сравнение счетов
- Миграционные консультации (Migrationsberatung) - бесплатно, помогут с документами и общением с банком
- Germany4Ukraine - официальный портал для украинцев
FAQ¶
Могут ли украинцы с §24 открыть банковский счет в Германии?¶
Да. Украинцы с разрешением на пребывание по §24 AufenthG имеют законное право на Basiskonto (базовый счет) в любом немецком банке. Банк не имеет права отказать - это прямо предусмотрено Zahlungskontengesetz (ZKG). Если отказывают - подавай жалобу в BaFin.
Сколько стоит Basiskonto в Германии?¶
От 0 до 8,50 евро в месяц в зависимости от банка. В Sparkasse - обычно 3-8,50 евро. В онлайн-банках вроде DKB или N26 базовый счет может быть бесплатным. Сравнить цены можно на официальном сайте kontenvergleich.bafin.de.
Нужен ли перевод документов для открытия счета в Германии?¶
Для открытия Basiskonto - обычно нет. Банку достаточно паспорта и Meldebescheinigung или Fiktionsbescheinigung. Перевод может понадобиться, если банк просит дополнительные документы (справку о доходах, свидетельство о браке) - тогда нужен заверенный перевод от присяжного переводчика.
Можно ли открыть счет в Германии без загранпаспорта?¶
Да. BaFin упростил требования для украинских беженцев. Если загранпаспорт утерян из-за войны, ты можешь открыть Basiskonto с внутренним паспортом (ID-картой) или даже без паспорта - если есть Ankunftsnachweis, Fiktionsbescheinigung и Meldebescheinigung от немецких органов.
Какой банк лучше для украинцев в Германии?¶
Для большинства украинцев самый простой вариант - Sparkasse: филиалы везде, приложение на украинском языке, сотрудники имеют опыт работы с беженцами. Если хочешь сэкономить на комиссиях - рассмотри DKB или N26 как онлайн-альтернативы. Для переводов в Украину удобно иметь дополнительный счет в Wise.
Нужен профессиональный перевод?
AI-перевод + проверка переводчиком + нотариальное заверение
Заказать перевод →