З 1 січня 2026 року Bürgergeld в Німеччині більше не приходить чеком - тільки на банківський рахунок з IBAN. Якщо ти українець з тимчасовим захистом і досі не відкрив рахунок у німецькому банку - час розібратися, як це зробити швидко і без зайвих нервів.
Що таке Basiskonto і чому банк не може тобі відмовити¶
Basiskonto (базовий рахунок) - це банківський рахунок, який за німецьким законом (Zahlungskontengesetz, ZKG) зобов’язаний відкрити будь-який банк, що пропонує рахунки для фізичних осіб. Це стосується і Sparkasse, і Deutsche Bank, і Commerzbank, і Volksbank.
Хто має право на Basiskonto:
- Будь-хто, хто легально перебуває в ЄС - а це включає українців з §24 AufenthG (тимчасовий захист)
- Люди без постійного місця проживання
- Біженці та шукачі притулку
- Особи з Duldung (толерантне перебування)
По суті, якщо ти маєш будь-який документ від німецького органу влади (Fiktionsbescheinigung, Anlaufbescheinigung, Meldebescheinigung) - банк зобов’язаний тобі відкрити рахунок. Відмовив? У тебе є право поскаржитись у BaFin (Федеральне управління фінансового нагляду), і вони змусять банк це зробити.
Що можна робити з Basiskonto¶
- Переказувати гроші (Überweisung)
- Отримувати зарплату та соціальні виплати (Bürgergeld, Kindergeld, Elterngeld)
- Оплачувати рахунки через Lastschrift (автоматичне списання)
- Знімати готівку в банкоматах
- Платити карткою в магазинах та онлайн
- Користуватися онлайн-банкінгом та мобільним додатком
Чим Basiskonto відрізняється від звичайного Girokonto¶
Єдина суттєва різниця - з Basiskonto банк не зобов’язаний давати тобі Dispo (овердрафт, тобто можливість піти в мінус). Ти можеш витрачати тільки ті гроші, які є на рахунку. Для більшості - це навіть плюс, бо не залізеш у борги випадково.
Якщо банк пропонує онлайн-банкінг для звичайних клієнтів - він зобов’язаний запропонувати його і для Basiskonto. Тобто мобільний додаток, перекази онлайн, пуш-повідомлення - все це маєш отримати.
Які документи потрібні для відкриття рахунку¶
Для українців з тимчасовим захистом BaFin спростив вимоги ще у 2022 році. Ось що тобі знадобиться:
Варіант 1: Є закордонний паспорт¶
- Закордонний паспорт України (біометричний або старий зразок)
- Один з документів від німецького органу: Meldebescheinigung (довідка про реєстрацію), Fiktionsbescheinigung або Aufenthaltserlaubnis за §24
Це найпростіший варіант - більшість банків відкриє рахунок за одне відвідування.
Варіант 2: Є тільки внутрішній паспорт (ID-картка)¶
- Внутрішній паспорт (ID-картка) - підходить для відкриття саме Basiskonto
- Meldebescheinigung або Fiktionsbescheinigung
Зверни увагу: деякі банки можуть попросити додатково Anlaufbescheinigung (довідку з місця реєстрації біженців). Це не проблема, просто візьми з собою.
Варіант 3: Документи втрачені через війну¶
Навіть без паспорта ти маєш право на Basiskonto. Але потрібно більше документів від німецьких органів:
- Ankunftsnachweis (підтвердження прибуття)
- Fiktionsbescheinigung
- Meldebescheinigung
BaFin офіційно підтвердив: втрата документів через війну не є підставою для відмови у відкритті рахунку.
Якщо тобі потрібно відновити втрачені документи - читай нашу статтю про відновлення документів, знищених через війну.
Який банк обрати: порівняння варіантів¶
Sparkasse - найпопулярніший вибір серед українців¶
Близько 300 000 українців відкрили рахунки саме в Sparkasse. І на це є причини:
- Філії є буквально скрізь - понад 12 000 по всій Німеччині
- Мобільний додаток працює українською мовою
- Працівники звикли працювати з біженцями і знають процедуру
- Деякі регіональні Sparkassen пропонують безкоштовне обслуговування для українців у перший рік
Мінус: Basiskonto в Sparkasse коштує від 3 до 8,50 євро на місяць залежно від регіону.
Онлайн-банки: DKB, N26, ING¶
| Банк | Вартість | Особливості |
|---|---|---|
| Sparkasse | 3-8,50 євро/міс | Філії скрізь, додаток українською, досвід роботи з біженцями |
| DKB | безкоштовно (від 700 євро надходжень) | Онлайн-банк, непогані умови, але потрібна Anmeldung |
| ING | безкоштовно (від 700 євро надходжень), інакше 4,90 євро/міс | Велика онлайн-платформа |
| N26 | безкоштовно (базовий тариф) | Можна відкрити без Anmeldung, але потрібна адреса для доставки картки |
| Norisbank | безкоштовно (від 500 євро надходжень), інакше 3,90 євро/міс | Дочка Deutsche Bank, широка мережа банкоматів |
| Commerzbank | 0 євро (при активному використанні) або 4,90 євро/міс | Філії в більшості міст |
Wise і Revolut - як додаткова опція¶
Wise і Revolut - це не банки в класичному розумінні (вони не мають німецької банківської ліцензії), але можуть бути корисні як додатковий рахунок:
- Відкриваються повністю онлайн
- Низькі комісії за перекази в Україну
- Але: деякі Behörden (державні органи) можуть не приймати їх IBAN для соціальних виплат. Для Bürgergeld, Kindergeld і Elterngeld краще мати рахунок у класичному німецькому банку
Попередження щодо N26¶
У 2022 році N26 без попередження заблокував рахунки понад 100 клієнтів, серед яких були і українські біженці. Одна жінка втратила доступ до 15 000 євро. Банк пояснив це антивідмивочними перевірками. Якщо обираєш N26 - не тримай всі заощадження на одному рахунку.
Скільки коштує Basiskonto¶
Basiskonto не обов’язково безкоштовний. За даними Finanztip, вартість коливається від 0 до 100 євро на рік (тобто від 0 до 8,50 євро на місяць).
Що входить у вартість:
| Послуга | Зазвичай включено | Може бути додатково |
|---|---|---|
| Ведення рахунку | базова комісія | - |
| Girocard (дебетова картка) | так | іноді 5-15 євро/рік |
| Онлайн-банкінг | так | - |
| Зняття готівки в банкоматах своєї мережі | так | - |
| Зняття готівки в чужих банкоматах | іноді обмежено | 2-5 євро за операцію |
| Перекази (Überweisung) | так | - |
Порівняти ціни всіх банків можна на офіційному порталі BaFin: kontenvergleich.bafin.de.
Якщо ти отримуєш Bürgergeld і тобі складно платити за рахунок - повідом про це Jobcenter. Вони можуть врахувати ці витрати.
Чи потрібен переклад документів для відкриття рахунку¶
Коротка відповідь: для відкриття рахунку зазвичай ні. Але є ситуації, де переклад знадобиться.
Коли переклад НЕ потрібен¶
- Закордонний паспорт - банк зчитує дані сам
- Meldebescheinigung - вона вже німецькою
- Aufenthaltserlaubnis - теж німецькою
- Steuer-ID - просто номер
Коли переклад може знадобитися¶
- Довідка про доходи з України - якщо хочеш відкрити звичайний Girokonto (не Basiskonto) і банк просить підтвердження доходів
- Свідоцтво про шлюб - якщо відкриваєш спільний рахунок і банк просить підтвердження
- Довіреність - якщо хтось інший відкриває рахунок від твого імені (наприклад, для літнього родича)
Для таких випадків потрібен завірений переклад (beglaubigte Übersetzung) від присяжного перекладача. Знайти його можна на justiz-dolmetscher.de.
На ChatsControl можеш замовити завірений переклад документів онлайн - без черг і поїздок.
Покрокова інструкція: від нуля до IBAN¶
Крок 1: Збери документи¶
Мінімальний набір: паспорт + Meldebescheinigung (або інший документ від Behörde). Візьми з собою все, що маєш - краще принести зайве, ніж їхати двічі.
Крок 2: Обери банк¶
Якщо хочеш мінімум проблем - іди в Sparkasse. Якщо хочеш зекономити - подивись онлайн-банки. Порівняй умови на kontenvergleich.bafin.de.
Крок 3: Прийди у відділення (або подай заявку онлайн)¶
У Sparkasse - приходиш з документами, кажеш “Ich möchte ein Basiskonto eröffnen” (я хочу відкрити базовий рахунок). Якщо не розмовляєш німецькою - візьми когось, хто може перекладати, або зателефонуй заздалегідь і запитай чи є англомовний працівник.
Для онлайн-банків (N26, DKB) - проходиш відеоверифікацію з паспортом.
Крок 4: Підпиши договір¶
Банк дасть тобі договір (Kontovertrag). Обов’язково запитай:
- Скільки коштує обслуговування на місяць
- Чи є комісія за зняття готівки
- Які ліміти на перекази
Якщо не розумієш - не підписуй поки не розберешся. Попроси копію додому і покажи комусь, хто знає німецьку.
Крок 5: Отримай картку і доступ до онлайн-банкінгу¶
Girocard (дебетова картка) зазвичай приходить поштою протягом 5-10 робочих днів. PIN-код - окремим листом. Онлайн-банкінг активується одразу або після отримання картки.
Важливо: строки¶
Банк має 10 робочих днів на розгляд заявки на Basiskonto. Якщо через 10 днів відповіді немає - нагадай. Якщо відмовили - вимагай письмову відмову і подавай скаргу в BaFin.
Типові проблеми і як їх вирішити¶
“Банк каже, що не відкриває Basiskonto”¶
Це порушення закону. Кожен банк, який пропонує рахунки для фізичних осіб, зобов’язаний відкрити Basiskonto. Скажи це працівнику, попроси поговорити з менеджером. Якщо не допомогло - подавай скаргу в BaFin.
“Мене просять документи, яких у мене немає”¶
Якщо у тебе немає закордонного паспорта через війну - пояснюй це. BaFin офіційно дозволив відкриття рахунків для українських біженців без закордонного паспорта. Покажи Ankunftsnachweis або Fiktionsbescheinigung.
“Рахунок відкрили, але заблокували через кілька місяців”¶
Таке трапляється в онлайн-банках (N26, Revolut) через антивідмивочні перевірки (AML). Причина зазвичай в тому, що банк не зміг верифікувати дані. Порада: зберігай квитанції, не отримуй підозріло великі суми готівкою, тримай основний рахунок у класичному банку (Sparkasse, Volksbank).
“Jobcenter просить IBAN, а рахунку ще немає”¶
Поясни ситуацію Sachbearbeiter (працівнику Jobcenter). Поки рахунок відкривається - попроси тимчасове рішення. В крайньому випадку Jobcenter може видати разову виплату готівкою або чеком (хоча з 2026 року це стало складніше).
Де отримати допомогу¶
- Verbraucherzentrale (центр захисту споживачів) - безкоштовна консультація щодо банківських рахунків
- Handbook Germany - інформація про банківські рахунки українською
- BaFin - офіційна інформація про Basiskonto і порівняння рахунків
- Міграційні консультації (Migrationsberatung) - безкоштовно, допоможуть з документами і спілкуванням з банком
- Germany4Ukraine - офіційний портал для українців
FAQ¶
Чи можуть українці з §24 відкрити банківський рахунок у Німеччині?¶
Так. Українці з дозволом на перебування за §24 AufenthG мають законне право на Basiskonto (базовий рахунок) у будь-якому німецькому банку. Банк не має права відмовити - це прямо передбачено Zahlungskontengesetz (ZKG). Якщо відмовляють - подавай скаргу в BaFin.
Скільки коштує Basiskonto в Німеччині?¶
Від 0 до 8,50 євро на місяць залежно від банку. В Sparkasse - зазвичай 3-8,50 євро. В онлайн-банках типу DKB або N26 базовий рахунок може бути безкоштовним. Порівняти ціни можна на офіційному сайті kontenvergleich.bafin.de.
Чи потрібен переклад документів для відкриття рахунку в Німеччині?¶
Для відкриття Basiskonto - зазвичай ні. Банку достатньо паспорта та Meldebescheinigung або Fiktionsbescheinigung. Переклад може знадобитися, якщо банк просить додаткові документи (довідку про доходи, свідоцтво про шлюб) - тоді потрібен завірений переклад від присяжного перекладача.
Чи можна відкрити рахунок у Німеччині без закордонного паспорта?¶
Так. BaFin спростив вимоги для українських біженців. Якщо закордонний паспорт втрачено через війну, ти можеш відкрити Basiskonto з внутрішнім паспортом (ID-карткою) або навіть без паспорта - якщо маєш Ankunftsnachweis, Fiktionsbescheinigung та Meldebescheinigung від німецьких органів.
Який банк найкращий для українців у Німеччині?¶
Для більшості українців найпростіший варіант - Sparkasse: філії скрізь, додаток українською мовою, працівники мають досвід роботи з біженцями. Якщо хочеш зекономити на комісіях - розглянь DKB або N26 як онлайн-альтернативи. Для переказів в Україну зручно мати додатковий рахунок у Wise.
Потрібен професійний переклад?
AI-переклад + перевірка перекладачем + нотаріальне завірення
Замовити переклад →